Inclusión financiera:
Cerrar la brecha en Colombia

Abogacía global:
Cómo afecta a su cooperativa de ahorro y crédito

Perspectiva

Construir una comunidad global

Por Brian Branch, Gerente General del Consejo Mundial

Equipar

Inclusión financiera: Colombia

Las cooperativas hacen un balance de su misión social y razón fundamental utilizando la tecnología para ampliar la cobertura.

Connectar

Poder de asociación

Cómo las cooperativas superaron una crisis financiera y encontraron valor en la membresía del Consejo Mundial

Propugnar

Orígenes del reglamento de CLD/CFT

Por Michael S. Edwards, vicepresidente y asesor jefe del Consejo Mundial

Comprometer

Innovaciones en la cobertura

Auspiciadores del Consejo Mundial ayudan así que el desarrollo de las cooperativas de ahorro y crédito sea posible. Vea algunos de sus propios éxitos.

Construyendo una comunidad global

En mercados que se guían cada vez más por los acontecimientos internacionales, nosotros construimos una comunidad global de cooperativas de ahorro y crédito y cooperativas financieras. Las comunidades hacen vínculos entre sí para abordar los problemas y retos fundamentales que enfrentan. Nosotros reunimos a las personas que han enfrentado problemas similares y encontraron soluciones para que compartan con sus colegas. Los programas de alianzas y capacitación internacionales permiten que las cooperativas de ahorro y crédito se conecten, estudien y aprendan de los sistemas de cooperativas de ahorro y crédito en nuestra comunidad global. Nosotros construimos esta comunidad comprometiéndonos mutuamente en persona y en forma virtual.

Invitamos a los miembros de países donde existen cooperativas de ahorro y crédito establecidas y acogemos cualquier otra forma de cooperativas financieras. Muchas de nuestras organizaciones miembros y colegas son conocidas por diferentes nombres: credit union, mutual, financial cooperative, credit cooperative, SACCO o savings and credit cooperative, SKOK, savings house, caisse populaire, caja popular, caja de ahorro o mutual bank. Todos compartimos el mismo ADN cooperativo y la misma misión para empoderar a nuestros socios.

Los legisladores y reguladores nacionales siguen a los organismos normativos internacionales para establecer reglas regulatorias que apliquen a las cooperativas de ahorro y crédito. El Consejo Mundial pide las opiniones de los países miembros y representa a las cooperativas de ahorro y crédito frente a los organismos normativos internacionales, incluyendo el Banco de Pagos Internacionales (BIS), el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), la Junta de Estabilidad Financiera (FSB), la Junta de Normas Internacionales de Contabilidad (IASB) y el Grupo de los 20 (G20). Representamos y defendemos a la comunidad global que construimos.

Los programas del Consejo Mundial para el desarrollo siempre se han iniciado, se han fortalecido y han hecho crecer a la comunidad de las cooperativas de ahorro y crédito alrededor del mundo. Los programas de desarrollo introducen nuevos productos, expanden mercados, introducen nuevos canales de entrega e interconectan a las comunidades de las cooperativas de ahorro y crédito. Nosotros protegemos la marca internacional de las cooperativas de ahorro y crédito a través de programas que fortalecen la gestión, mejoran los sistemas de supervisión de las cooperativas de ahorro y crédito y las ayudan a cumplir con sistemas regulatorios actualizados. El Grupo de Servicios de WOCCU (WSG) desarrolla la comunidad cooperativa comercial de interconexión electrónica entre las cooperativas de ahorro y crédito. Las redes electrónicas proporcionan a las cooperativas de ahorro y crédito la capacidad para combinar su inversión en plataformas de tecnología de información, negociar con los proveedores como grupo y ofrecer a los socios una red más amplia con muchos puntos de servicio. Los programas de desarrollo empoderan a millones de personas en el mundo llevándoles nuestra comunidad de cooperativas de ahorro y crédito al lugar donde se encuentran.

Somos el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito.

Brian Branch es gerente general del Consejo Mundial. Lea acerca de sus viajes alrededor del mundo en sus visitas a los miembros del Consejo Mundial, programas de desarrollo de cooperativas de ahorro y crédito y a aquellos que ellos sirven en el blog Making a Difference [marcando la diferencia] de Brian.


Entradas Destacadas: Blog "Making a Difference"


In the Lesotho Highlands
22 de junio de 2013

Precious Gems Credit Union
15 de junio de 2013

El camino a Blantyre
03 de junio de 2013

MOE at Affinity Plus
05 de mayo de 2013



Brian Branch

Brian Branch
Gerente General, Consejo Mundial

Blog "Making a Difference"

Inclusión financiera: Cerrar la brecha en Colombia

El acceso a las finanzas ha sido por mucho tiempo considerado una forma de combatir la pobreza y construir economías. En años recientes, el uso de la tecnología — cajeros automáticos, teléfonos inteligentes, dispositivos de puntos de ventas, teléfonos celulares — junto con el desarrollo de productos de microfinanzas ha ayudado a llevar el acceso a áreas más lejanas, en forma más rápida y eficiente en beneficio de las personas más vulnerables a los altibajos económicos.

Hace seis años, el gobierno colombiano comenzó el programa Banca de las Oportunidades dirigido a erradicar la pobreza y promover la igualdad expandiendo la inclusión financiera. Con el financiamiento de este programa desde 2009, el Consejo Mundial ha trabajado con las cooperativas de ahorro y crédito de Colombia para desarrollar las herramientas y metodologías que permitan llevar los servicios financieros a aquellas personas que nunca han tenido acceso formal a ellos. Las cooperativas de ahorro y crédito están demostrando que es posible balancear su misión social y razón fundamental, y el gobierno colombiano ha reconocido su éxito.

De acuerdo con Juliana Álvarez Gallego, directora de Banca de las Oportunidades, las cooperativas de ahorro y crédito demuestran su diferencia en ampliar la inclusión financiera en tres pilares:

Las cooperativas llegan a donde está la gente
Vea el relato fotográfico

Las cooperativas personalizan sus productos y servicios
Vea el relato fotográfico

Los socios de la cooperativa sienten pertenencia
Vea el relato fotográfico


Rostros de la inclusión financiera

Faces

Las cooperativas de ahorro y crédito existen para ayudar a convertir en realidad las esperanzas y sueños de sus socios. Le preguntamos a colombianos de todos los sectores acerca de sus esperanzas y sueños — profesionales, personales y para su país. Esto es lo que dijeron.

Vea Más

Las cooperativas de ahorro y crédito existen para ayudar a convertir en realidad las esperanzas y sueños de sus socios. Le preguntamos a colombianos de todos los sectores acerca de sus esperanzas y sueños — profesionales, personales y para su país.

Esto es lo que dijeron.

dignidad

organización

vivienda

independencia económica

alfabetización

educación

Poder de asociación: Surgió de las cenizas en Colombia

Aunque actualmente Colombia tiene una de las tasas más altas de membresía cooperativa, la infraestructura del sector de las cooperativas de ahorro y crédito careció por muchos años de los elementos claves de un movimiento cohesivo, incluyendo una federación de cooperativas de ahorro y crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito sufrieron las consecuencias de una crisis financiera a fines de la década de 1990. Los bancos recibieron ayuda, pero no así las cooperativas. Muy pronto después, una delegación asistió a un evento en México, en el cual conocieron a Brian Branch, ahora gerente general del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito. Allí comenzaron las conversaciones para reconstruir el sistema de cooperativas de ahorro y crédito de Colombia.

Doce años más tarde y luego de varios programas de desarrollo por parte del Consejo Mundial, las cooperativas de ahorro y crédito constituyeron la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito Financieras (FECOLFIN), una asociación dedicada a la defensa, capacitación y fortalecimiento del sector social. FECOLFIN se hizo miembro del Consejo Mundial y comenzó una alianza con la Maryland and District of Columbia Credit Union Association el año pasado.

Bajo el lema "¡Unidos somos más!", FECOLFIN está lista para traer el cambio a un país en crecimiento.

Opportunidades para conectarse

Hay muchas maneras en que los individuos, las cooperativas de ahorro y crédito y sus asociaciones pueden conectarse y aprender a nivel internacional. Vea Más

Oportunidades para conectarse

Independientemente de si usted es una asociación, organización de servicio, cooperativa de ahorro y crédito o es simplemente una persona interesada en conectarse a una escala global, aquí hay muchas maneras de participar.



ASOCIACIONES



MEMBRESÍA DEL CONSEJO MUNDIAL

Los miembros del Consejo Mundial incluyen asociaciones regionales y nacionales, así como organizaciones de servicio empresariales. Los miembros disfrutan de beneficios que incluyen apoyo de abogacía, reconocimiento de la red del Consejo Mundial, derecho a voto en asambleas generales, una oportunidad para ser elegido en el consejo de administración, consultas periódicas con el Consejo Mundial, oportunidades de intercambio de redes, productos y servicios gratuitos o con descuentos, descuento en los costos para participar en reuniones internacionales y acceso a seminarios regionales solo para miembros. Obtenga información sobre cómo unirse al Consejo Mundial, visite www.woccu.org/membership.


World Council

PROGRAMA DE ALIANZAS INTERNACIONALES

El Programa de Alianzas Internacionales unifica formalmente a las cooperativas de ahorro y crédito y sus asociaciones alrededor del mundo. Los participantes establecen sus metas de asociación, luego intercambian ideas y experticia técnica para construir instituciones más sólidas en beneficio de sus socios.


COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO



PASANTÍAS TÉCNICAS

El programa de pasantías técnicas ofrece a las cooperativas de ahorro y crédito la oportunidad de personalizar su experiencia de capacitación internacional. Una pasantía técnica con el Consejo Mundial incluye visitas técnicas a cooperativas de ahorro y crédito donde los participantes aprenden de temas operacionales, consiguen asesoría de expertos y sugerencias para enfrentar retos comunes. Deje el equipo capaz organizar todos los detalles de su próxima pasantía, incluyendo alojamiento, transporte local, agenda y aprovecha de su experiencia al máximo..


INDIVIDUOS



RED GLOBAL DE LIDERAZGO DE MUJERES

La Red Global de Liderazgo de Mujeres es el único grupo profesional internacional para líderes mujeres de cooperativas de ahorro y crédito. La red conecta a las mujeres de todo el mundo para comprometerse en el crecimiento personal y profesional, el desarrollo de las cooperativas de ahorro y crédito e intercambio y apoyo de pares. Siga la red en LinkedIn.


Red Global de Mujeres Lideres

MEDIOS DE COMUNICACIÓN SOCIAL Y SUSCRIPCIONES

El Consejo Mundial colabora con la comunidad global en línea a través de Facebook, LinkedIn, Twitter y YouTube. También están disponibles suscripciones en español para el eCommuniqué bimestral del Consejo Mundial y comunicados de prensa.


Facebook Twitter LinkedIn YouTube WOCCU

TODOS



TALLER DE GESTIÓN FINANCIERA

En 2013, el Consejo Mundial llevará a cabo un taller enfocado en el manejo y la administración de riesgos del 3 al 5 de diciembre en la ciudad de Miami, Florida. La agenda incluye un moderador experto en mitigación de riesgos, un panel de ejecutivos financieros y expositores de la industria cooperativa. No espere solamente escuchar pasivamente ponencias magistrales, debe preparase para participar también en actividades prácticas e interactivas. Posterior a las sesiones, tendrá la oportunidad de disfrutar de la hermosa ciudad de Miami al ser parte de actividades culturales y recreativas tales como un city tour y una excursión de shopping. Ponerse en contacto con Joshua Fetting, jfetting@woccu.org, para mayor información.


Taller

CONFERENCIA MUNDIAL DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO

La Conferencia Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito 2014 del Consejo Mundial tendrá lugar del 27 al 30 de julio de 2014 en Costa Dorada, Australia. Los asistentes disfrutarán de contenido educativo que invita a la reflexión, oradores de primera categoría y excelentes oportunidades de intercambio con líderes de cooperativas de ahorro y crédito alrededor del mundo. Aprenda más en www.GoldCoast2014.org.

2014 World Credit Union Conference

APOYE EL DESARROLLO INTERNACIONAL DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO

La Fundación Mundial para Cooperativas de Ahorro y Crédito aprovecha las oportunidades que ofrecen las donaciones de los auspiciadores para crear oportunidades permanentes dirigidas a los trabajadores pobres del mundo a través de programas de desarrollo, alianzas internacionales, educación y capacitación para los socios así como también asistencia y reconstrucción en caso de desastres naturales.



GAFI: De dónde vienen las reglas contra el lavado de dinero

Dondequiera que se encuentre ubicada su cooperativa de ahorro y crédito, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es el organismo normativo internacional del cual se originan la mayoría de los principios en los que se fundamentan las reglas de su jurisdicción contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

El GAFI es un organismo independiente, intra-gubernamental que elabora normas regulatorias internacionales para combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva. Treinta y cuatro países, así como también la Comisión Europea y el Consejo de Cooperación del Golfo son miembros del GAFI. El GAFI también depende de una red intra-global de miembros asociados, organizaciones regionales al estilo GAFI, tales como el Grupo de Acción Financiera de Sudamérica (GAFISUD) y el Grupo de Acción Financiera del Caribe (GAFIC/CFATF), que requieren que sus jurisdicciones miembros adopten y sigan los reglamentos del programa de lucha contra el lavado de dinero/financiamiento del terrorismo (CLD/CFT) aun cuando dichas jurisdicciones no sean miembros directos del GAFI.

Dos importantes aspectos de los principios de CLD del GAFI que pueden ayudar a reducir las cargas regulatorias innecesarias de CLD/CFT para las cooperativas de ahorro y crédito son:

  1. El "enfoque basado en riesgo" hacia el cumplimiento de CLD/CFT, según se establece en las 40 Recomendaciones revisadas del GAFI en relación con CLD/CFT emitidas en febrero de 2012; y
  2. Las medidas simplificadas de CLD/CFT para promover la inclusión financiera según se describe en la guía del GAFI de febrero 2013 sobre Anti‐Money Laundering and Terrorist Financing Measures and Financial Inclusion [Inclusión financiera y medidas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo].


Lo que el enfoque basado en riesgo significa en la práctica es que muchos socios de las cooperativas de ahorro y crédito — aunque no todos — pueden ser tratados como clientes de menor riesgo para propósitos de CLD/CFT debido a los requisitos de vínculo común de las cooperativas de ahorro y crédito (especialmente para cooperativas de ahorro y crédito cuyos vínculos comunes están basados en empleo o ubicación); falta de presencia de terroristas o traficantes de drogas dentro del campo de membresía de la cooperativa de ahorro y crédito; y otros factores que lógicamente indican que el socio representa un menor riesgo para la comisión de delitos financieros. Por lo tanto, el enfoque basado en riesgo motiva a las jurisdicciones y cooperativas de ahorro y crédito a concentrar su diligencia debida y monitoreo de clientes en sus socios considerados de alto riesgo de CLD/CFT y lejos del cumplimiento rutinario y encasillado de las medidas de CLD/CFT.

La guía del GAFI sobre inclusión financiera permite procedimientos de CLD/CFT simplificados bajo circunstancias limitadas — tales como donde existe "bajo riesgo demostrado" o para transacciones por debajo del umbral de mininis — y está diseñada a ayudar a mejorar el acceso de las personas sin cuentas bancarias a instituciones financieras formales como las cooperativas de ahorro y crédito. Las personas marginadas que están en necesidad de mayor inclusión financiera generalmente incluyen personas en áreas rurales, personas de bajo nivel de ingreso, trabajadores indocumentados, personas sin hogar o personas itinerantes o aquellas que han sido marginadas o de otra forma excluidas del sector financiero.

De acuerdo con el GAFI, la flexibilidad regulatoria es esencial para promover la inclusión financiera, en gran parte porque dicha flexibilidad permite que los servicios prestados a los pobres y a otras personas sin servicios bancarios sean rentables cuando de otra forma no lo serían. Cuando no se cuenta con la opción de reglas simplificadas de CLD/CFL para promover la inclusión financiera a través de las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos, las personas sin cuentas bancarias se ven forzadas por necesidad a recurrir al sector financiero informal. En este sector informal, dichas personas carecen de las protecciones al consumidor; los préstamos a menudo se otorgan a tasas de interés de usureros; y el lavado de dinero es más fácil de ocultar.

Posteriormente en este año, el GAFI posiblemente emita documentos guía en relación con la expansión de la definición de las "personas expuestas políticamente" (PEP) para incluir a PEP locales y PEP de organizaciones internacionales. De acuerdo con la definición anterior, solo los extranjeros eran considerados PEP. Los documentos también proporcionarán una guía actualizada sobre "nuevos productos y servicios de pago" (NPSP), tales como tarjetas prepagadas, remesas de trabajadores y pagos móviles y por Internet. En abril, el Consejo Mundial participó en el foro consultivo del sector privado del GAFI en Londres acerca de la próxima guía sobre PEP y NPSP y presentó una carta de comentarios ante el GAFI sobre la guía preliminar de NPSP. La carta recomendaba realizar modificaciones para reducir la carga regulatoria y aumentar la inclusión financiera.

El Consejo Mundial continuará colaborando con el GAFI en relación con estos y otros asuntos internacionales de CLD/CFT para ayudar a limitar las cargas innecesarias del cumplimiento regulatorio impuestas a las cooperativas de ahorro y crédito a nivel mundial y ayudarlas a continuar atendiendo a sus socios y promover la inclusión financiera.

Michael Edwards es vicepresidente y asesor jefe del Consejo Mundial. Aprenda más sobre los esfuerzos globales en defensa de y políticas de cooperativas ofrecidos por el Consejo Mundial en www.woccu.org/policyadvocacy.


Recursos: Guías de CLD

OECD


Canadá
: Anti-Money Laundering: The Potential Impact on Credit Unions (Fuente: CUCC)

Canadá: Senate Committee Releases Report on Anti-Money Laundering Framework (Fuente: CUCC)

Irlanda: Anti-Money Laundering & Terrorist Financing Policy Guidelines — Template [Guías de políticas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo] DOC (Fuente: ILCU)

Irlanda: Guidance Notes on Compliance with the Criminal Justice (Money Laundering and Terrorist Financing) Act, 2010 [Notas de orientación sobre el cumplimiento con la ley de justicia penal (lavado de dinero y financiamiento del terrorismo), 2010] DOC (Fuente: ILCU)

Estados Unidos: Bank Secrecy Act Guide (Fuente: CUNA)


Foto: La Secretaría del GAFI está ubicada en la sede de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) en París. © OCDE. Certificada para su reutilización bajo Creative Commons.

En nombre de la Fundación Mundial para Cooperativas de Ahorro y Crédito y el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito, me gustaría reconocer y agradecer personalmente la generosidad de las personas, cooperativas de ahorro y crédito y organizaciones que nos ayudan continuamente a brindar servicios financieros accesibles y rentables a las personas que viven en países en vías de desarrollo. Los auspiciadores proporcionan importantes recursos a sus socios y a menudo utilizan tecnologías innovadoras para aumentar la inclusión financiera y satisfacer las demandas de los socios. Observe a continuación cómo algunos de nuestros auspiciadores están implementando plataformas únicas de tecnología para ampliar el acceso y mejorar los servicios financieros.

Como siempre, ¡gracias por su continuo apoyo y liderazgo!

Calyn Ostrowski
Directora de la Fundación Mundial


Vea cómo nuestros auspiciadores utilizan la tecnología para expandir la inclusión financiera:

PSECU
Aplicaciones y depósitos móviles

Mountain America Credit Union
Alfabetización financiera en línea

BCU
Cloud Banking


¡Únase a nosotros!

Guayabetal

A través de las contribuciones de los auspiciadores, el Consejo Mundial puede llegar a millones de personas alrededor del mundo. Una de las maneras en que lo hacemos es suministrando tecnología móvil a los encargados de las cooperativas de ahorro y crédito para que puedan llegar a las comunidades marginadas, registrar transacciones seguras e inscribir a nuevos socios. Apoye estas iniciativas y más convirtiéndose hoy mismo en auspiciador del Consejo Mundial.

Done hoy Vea a nuestros auspiciadores